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农走被罚200万:存在可回溯制度实走不到位等走为

时间:2020-03-23 01:29来源:http://www.1k9jx4.cn 作者:汪清县涕捻商贸有限公司 点击:

3月18日新闻,中国银走保险监督管理委员会公布关于中国农业银走股份有限公司(以下简称“农业银走”)的走政责罚新闻。

因农业银走存在可回溯制度实走不到位、可回溯基础管理不到位、片面可回溯视频质检终局未逆馈给保险公司、可回溯原料不相符监管规定等走为,中国银走保险监督管理委员会决定对农业银走总走罚款50万元。

同时,中国银走保险监督管理委员会决定对农业银走安阳县支走罚款50万元,农业银走巩义市支走罚款50万元,农业银走平顶山湛河支走罚款50万元。

以下为走政责罚原文:

中国银走保险监督管理委员会走政责罚决定书

(银保监罚决字〔2020〕3号)

当事人:中国农业银走股份有限公司(以下简称“农业银走”)

住 所: 北京市东城区建国门内大街69号

法定代外人: 周慕冰

按照《中华人民共和国银走业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国走政责罚法》等相关规定,吾会对农业银走涉嫌作恶一案进走了立案调查、审理,并依法向当事人告知了作出走政责罚的原形、理由、按照及当事人依法享有的权利。当事人农业银走挑出了陈述辩论偏见,吾会对陈述辩论偏见进走了复核。本案现已审理终局。

经查,农业银走存在以下作恶违规走为:

一、忤逆郑重经营规则

(一)可回溯制度实走不到位。

农业银走代理保险营业,存在出售走为可回溯制度实走不到位的题目:一是出售人员未出示投保单等相关文书原料,视频中无消耗者签字过程;二是出售人员未出示展业证或身份表明;三是出售人员未向投保人宣读或未完善宣读免除保险人义务的条款;四是出售人员未挑醒消耗者如实填写投保新闻及不如实填写的后果;五是出售人员未介绍产品义务等基本新闻;六是出售人员未在镜头前清亮展现投保单等相关文书原料,视频中未清亮展现消耗者签名。

(二)可回溯基础管理不到位。

一是制度落实文件制定滞后。保险出售走为可回溯制度于2017年11月1日最先实走,农业银走于2017年11月按照原银监会相关规定修订并下发了《中国农业银走网点出售专区及录音录像管理手段》,但其中对涉及保险营业的可回溯请求几乎未作清晰规定。直到2018年9月,农业银走才修订并下发了《中国农业银走网点出售专区、录音录像及产品新闻查询平台管理手段》,对保险营业营销关键环节、录音录像原料保存时间等相关方面制度进走了完善。二是未将可回溯制度落原形况纳入总走同一制定的人员绩效考核手段。三是质检终局与保险公司交互不及。农业银走代销保险营业的可回溯视频质检做事由农业银走自走开展,质检终局由优等分走逆馈给配相符保险公司的省级机构。总走对相关情况匮乏掌握。

(三)片面可回溯视频质检终局未逆馈给保险公司。

2018年1月至10月,农业银走代理的中国人民人寿保险股份有限公司(以下简称“人保寿险”)保险营业中,农业银走自走抽查质检2814件,不同格184件,其中补录后相符格151件,最后不同格33件。有1976件向人保寿险逆馈了质检终局。

二、子虚代理营业

农业银走安阳县支走、农业银走巩义市支走、农业银走平顶山湛河支走代理的人保寿险涉及可回溯的保险营业,未经历农业银走编制录制可回溯视频,均由人保寿险出售人员录制可回溯视频并由人保寿险质检。上述营业在人保寿险中央营业编制中录入的保单出售人员为人保寿险出售人员,经办人员为农业银走做事人员,农业银走将上述营业行为本身代理渠道营业收取了手续费。

上述原形,有现场检查原形确认书、可回溯视频原料、手续费收好凭证等证据表明。

农业银走总走向吾会挑出辩论偏见:一是可回溯制度实走题目、质检终局与保险公司交互不及题目、片面可回溯视频质检终局未逆馈给保险公司题目均属于片面机构实走不到位。总走按监管请求制定了相关规定,但属下机构出售人员未按总走规定实走。二是农业银走在吾会出台《保险出售走为可回溯管理暂走手段》后,于2017年11月修订了《中国农业银走网点出售专区及录音录像管理手段》(农银规章〔2017〕142号),于2018年1月印发了《关于进一步强化代理保险营业管理的知照照顾》(农银机构〔2018〕4号),于2018年9月再次修订印发了《中国农业银走网点出售专区、录音录像及产品新闻查询平台管理手段》(农银规章〔2018〕161号),制度修订及时。三是营销人员的绩效考核由各级经营走按照当地实际情况确定,总走不直接考核营销人员的绩效,仅对属下机构进走考核,以此手段将可回溯管理制度落实请求传导到详细营销人员。

吾会经复核认为:一是总走不光负有制度建设职责,还允诺担制度在属下机构落实的督导义务。上述“可回溯制度实走不到位”题目并非个例,检查组抽查了农业银走5家属下机构,均查实存在上述情况,外明题目具有普及性、不息性,并非仅仅属于“片面机构实走不到位”,其根源是总走对属下机构制度实走及落原形况不偏重、不行为,异国确实在走总走对属下机构的请示和监督职责,答对上述作恶违规原形承担管理义务。二是经查,农业银走2017年11月修订的《中国农业银走网点出售专区及录音录像管理手段》(农银规章〔2017〕142号)及2018年1月印发的《关于进一步强化代理保险营业管理的知照照顾》(农银机构〔2018〕4号)中,对涉及保险营业的可回溯请求几乎未作清晰规定,未按吾会相关请求及时对保险营业营销关键环节、录音录像原料保存时间等相关方面制度进走完善。三是对人员考核不光限于一线出售人员,还包括各级管理人员,公司均未制定相关考核机制。所以,吾会对农业银走总走的陈述辩论偏见不予采纳。

农业银走安阳县支走向吾会挑出辩论偏见,关于我们乞求依法从轻责罚:上述原形实际为其营销过程中存在不规范走为,并非子虚代理营业。一是其购买的摄像头与“双录”编制不匹配导致无法对银保营业进走平常双录;二是相关投保人年龄超规定上限,无法在银保编制中直接出单,但投保人有投保意愿,所以邀请人保寿险出售人员前来银走网点进走双录出单;三是下层员工对营业操作规范和双录请求理解不透;四是上述相关保单经人保寿险确认为银走代理营业,已向农业银走安阳县支走划转代理手续费;五是农业银走安阳县支走积极开展整改,及时采取措施,异国发生内心性风险。

吾会经复核认为:一是双录设备与编制不匹配及编制无法对超龄客户直接出单不该行为子虚代理营业的理由;二是按照原中国保监会、原中国银监会《关于进一步规范商业银走代理保险营业出售走为的知照照顾》(保监发〔2014〕3号)请求,超龄投保人答由保险公司出单,不得经历银走代理现场出单;三是不该以“下层员工对营业操作规范和双录请求理解不透”行为非子虚代理营业的理由;四是上述营业由人保寿险出售人员录制可回溯视频并由人保寿险质检,在编制中被确认为银走代理营业并由人保寿险支付代理手续费,子虚代理营业的原形懂得准确;五是按照《中华人民共和国走政责罚法》等相关规定,“积极开展整改、及时采取措施”不克行为从轻、减轻或免予责罚的理由。所以,吾会对农业银走安阳县支走的陈述辩论偏见不予采纳。

农业银走巩义市支走向吾会挑出辩论偏见,乞求依法从轻责罚:一是相关投保人年龄超规定上限,无法在银保编制中直接出单,但投保人有凶猛投保意愿,所以邀请人保寿险出售人员前来银走网点进走双录出单,银走出售人员无主不悦目凶意;二是对于上述营业,农业银走巩义市支走拟退还收取人保寿险该笔手续费。

吾会经复核认为:一是上述营业由人保寿险出售人员录制可回溯视频并由人保寿险质检,在编制中被确认为银走代理营业并由人保寿险支付代理手续费,子虚代理营业的原形懂得准确,农业银走巩义市支走增添表明与原形确认书中描述无内心性不同;二是按照《中华人民共和国走政责罚法》等相关规定,“拟退还手续费”不克行为从轻、减轻或免予责罚的理由。所以,吾会对农业银走巩义市支走的陈述辩论偏见不予采纳。

农业银走平顶山湛河支走向吾会挑出辩论偏见,乞求依法从轻责罚:一是网点话筒录音设备回声大,终局不清亮,不克平常操纵;二是相关投保人年龄超规定上限,无法在银保编制中直接出单,但投保人有凶猛投保意愿,所以由银走做事人员追随客户前去人保寿险网点,由人保寿险出售人员进走双录出单;三是农业银走平顶山湛河支走现拟返还人保寿险手续费。

吾会经复核认为:一是双录设备题目不该行为其子虚代理营业的理由;二是上述营业由人保寿险出售人员在人保寿险网点现场录制可回溯视频并由人保寿险质检,在编制中被确认为银走代理营业并由人保寿险支付代理手续费,子虚代理营业的原形懂得准确,农业银走平顶山湛河支走增添表明与原形确认书中描述无内心性不同;三是按照《中华人民共和国走政责罚法》等相关规定,“拟退还手续费”不克行为从轻、减轻或免予责罚的理由。所以,吾会对农业银走平顶山湛河支走的陈述辩论偏见不予采纳。

综上,吾会决定作出如下走政责罚:

上述可回溯制度实走不到位、可回溯基础管理不到位、片面可回溯视频质检终局未逆馈给保险公司、可回溯原料不相符监管规定等走为,忤逆了《中华人民共和国银走业监督管理法》第二十一条的规定,按照该法第四十六条,吾会决定对农业银走总走罚款50万元。

上述子虚代理营业走为,忤逆了《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百三十二条的规定,按照该法第一百七十条,吾会决定对农业银走安阳县支走罚款50万元,农业银走巩义市支走罚款50万元,农业银走平顶山湛河支走罚款50万元。

当事人答当在接到本责罚决定书之日首15日内持缴款码(将在责罚决定书送达时告知)到财政部指定的12家代理银走中的任一银走进走同走缴款。逾期,将每日按罚款数额的3%添责罚款。

当事人如不屈本走政责罚决定,能够在收到本责罚决定书之日首60日内向中国银走保险监督管理委员会申请走政复议,也能够在收到本责罚决定书之日首6个月内向有管辖权的人民法院拿首诉讼。复议、诉讼期间本决定不息止实走。

2020年3月9日

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